現金化によって起こりうる後悔とリスク
現金化を検討している方にとって最も気になるのが、リスクや現金化によって後悔した事例ではないでしょうか。
この記事では、そういった事例をいくつか紹介し、後悔しないためにはどうすればよいのかというポイントについて詳しく解説します。
クレジットカード現金化で後悔しないためには
クレジットカード現金化には、事前に把握しておくべきリスクが多数あるのも事実です。
そのリスクをしっかり理解していないと、後で後悔することにもなりかねません。
そのため、現金化によって起こりうるリスクの事前確認は必須と言えるでしょう。
そして現金化によって起こるトラブルやリスク、それによって後悔するケースは、ある程度パターン化されているのが特徴です。
それでは、その現金化によって後悔することになったパターンを次の項目から詳しく解説します。
クレジットカード現金化で後悔するパターンや事例集
クレジットカード現金化の過程で後悔することになったケースには、様々なものがあります。
この項目では、それらの事例について8つのケースから詳しく解説しましょう。
・悪徳業者を利用してしまった
クレジットカード現金化で後悔することなったパターンとして多く見られる事例が、悪徳業者を利用してしまったというケースです。
このような悪徳業者を利用してしまうと、想定外の手数料を取られてしまったり、そもそもお金が振り込まれなかったというトラブルに巻き込まれるケースも見られます。
そのため、悪徳業者を利用してしまうことで後悔する結果となった方もいるという点が、現金化の大きな注意点と言えるでしょう。
・悪徳業者に個人情報が悪用されてしまうケースも
悪徳業者を利用してしまうことによるリスクは他にもあり、最悪のケースとしては個人情報が悪用されてしまうという事例も見られます。
悪徳業者は顧客から得た個人情報を業者間で売買することもあり、場合によっては自分の個人情報が犯罪に利用されてしまうというリスクも生じてしまうのです。
この場合も、現金化によって起こりうる後悔のパターンとして、しっかり把握しておくべきリスクと言えるでしょう。
・カードが利用停止にされてしまった
クレジットカード現金化による後悔のケースとしては、カードが利用停止となってしまったというパターンも事例として多く見られます。
カード現金化行為そのものは明確に違法とする法律がなく、グレー状態なのが現状です。
しかし、クレジットカード会社の利用規約においては、現金化行為は明確に禁止されています。
そのため、現金化行為がカード会社に発覚すると、当該カードが利用停止措置を受ける可能性があるのです。
したがって、こういった現金化によるカード利用停止のリスクも、後悔しないためには知っておく必要があると言えるでしょう。
・カードの強制退会措置と一括返済を要求された
利用規約違反によってカードが利用停止となり、その後強制退会措置となったケースも見られます。
この場合は、規約違反に該当したカードは二度と使用することができなくなりますので、これも現金化によって起こりうる後悔やリスクと言えるでしょう。
また、その際にはカードの利用料金を一括返済で請求されることになります。
・信用情報に影響が出た
上記のようなパターンで現金化による強制退会措置を受けた場合、もう一つ大きな影響を受けるのが信用情報です。
クレジットカードの利用停止や強制退会措置を受けた場合、その旨が信用情報に記載されてしまうので、その後カードを作ったりローンを組む際にも影響が出てしまうおそれがあります。
そのため、現金化行為が発覚することにより、その後カードを作ることもできなくなってしまったというケースも、現金化による後悔の事例として把握しておかなければなりません。
・自己破産等の債務整理ができなくなった
クレジットカード現金化によるリスクや後悔の事例としてもう一つ気を付けなければならないのが、自己破産等の債務整理ができなくなるというケースです。
自己破産等の債務整理を行う場合には、裁判所からの裁量免責が必要になります。
しかし、過去にクレジットカード現金化行為を行ってたことが発覚した場合、この裁量免責が下りないというケースが多いため、債務整理を行えないというケースが考えられるのです。
これも、現金化によって起こりうる後悔の事例として覚えておきましょう。
・現金化に利用した各種サービスの利用停止措置も受けた
カード会社の利用規約違反のみならず、現金化の過程で購入した各種ギフト券等の利用規約にも違反するということで、そのサービス提供元からペナルティを受けたというケースもあります。
この場合、その運営元のサービスを多く利用していればいるほどペナルティの影響も大きくなってしまうのが特徴です。
そのため、現金化行為にはカード会社以外からもペナルティを受けるリスクがあるという点を、頭に入れておく必要があるでしょう。
・振込が間に合わなかった
現金化後の後悔として見られるケースには、実際にお金が振り込まれたのが遅かったというケースも見られます。
換金自体は無事行うことができたものの、振込スピードが遅い・もしくは確認不足で、お金が必要だった要件には間に合わず、現金化を行った意味がなかったというような事例です。
このように、振込日時が遅い場合や、振込日の確認をきちんと行っていなかった場合は、現金化しても無意味だったということで、後悔することになったというケースが起こりえます。
現金化で後悔しないために必要なこと
以上のように、現金化で後悔してしまったという事例は数多く存在します。
このような後悔をしないために必要なことは、まずは起こりうるリスクと原因をしっかりと把握することが重要と言えるでしょう。
そして、起こりうるリスクをしっかりと理解しておくことで、後悔するような状況になるパターンを避けることができます。
それでは、このような後悔することになった事例を避けるためには、どのようなポイントを心がける必要があるのでしょうか。
現金化で後悔しないために心がけること
それでは、現金化の際に後悔しないため心がけておくべきことを、この項目では7つのポイントから詳しく解説します。
・業者の安全性は必ず確認を
現金化で後悔しないために必ず行わなければならないのは、利用する業者の信頼性のチェックです。
この事前確認をしっかり行っておくことで、悪徳業者の利用を回避し、リスクを下げることが可能になります。
具体的にチェックすべきポイントは、その業者の『会社所在地』『代表者名』『電話番号』で、これらが明記されていない業者は透明性が低いと言わざるを得ず、利用は避けた方が無難です。
また、こういったサービスを運営するためには『古物商許可証』の取得が義務とされていますので、これが掲示されていない業者の利用も避けましょう。
それ以外にも基本的部分として、その業者に対する『口コミ数』や『口コミの中身』もしっかりと確認しておくことが重要です。
・オペレーターに対してはしっかりと対応を
現金化行為が疑われた場合、カード会社から確認の電話がかかってくることがあります。
この場合、受け答えがあやふやでしどろもどろになってしまうと、より疑いを深めてしまうことになってしまうので注意が必要です。
このようなケースでは、現金化行為をする意図はなかったという旨をしっかりと伝えるようにしましょう。
特に、1回目の電話で利用停止措置等のペナルティを受けることはほとんどありませんので、しっかりと受け答えをすることが重要になります。
・日常生活の買い物も並行して行う
購入する商品が同じ商品ばかりであった場合も、現金化行為を行っているのではないかと疑いの目を向けられやすくなります。
そのため、一つのカードで同じような商品ばかりを購入するのは避け、日常生活での生活用品の購入と並行してカードを利用するようにしましょう。
・同一商品の大量購入は避ける
特にギフト券などを購入する際に注意すべきポイントですが、同じギフト券を一括で大量購入してしまうと、現金化目的で購入したのではないかと疑われやすくなってしまいます。
そのため、このような商品を購入する際は、1回に2から3枚程度と常識の範囲内の購入量にとどめ、大量購入するのは避けるようにしましょう。
・一括での高額購入も避ける
大量購入と同様に、特にギフト券を購入する際は一括で高額な購入を行うのも避けましょう。
一般的にネット購入するデジタルギフト券等は、一括で最大50万円程度まで購入することが可能です。
しかし、通常ギフト券を購入する際に上限一杯の50万円分を購入するという人は稀でしょう。
そのため、一括で高額購入を行うと現金化目的での購入ではないかと疑われてしまう原因になってしまいます。
したがって、疑いを避けるためにも、一括での高額購入は控えるようにしましょう。
・不自然な高頻度の購入も控える
一括での高額購入や大量購入を避けたとしても、あまりに高頻度で同じ商品を購入していた場合は、やはり疑われやすくなってしまいます。
そのため購入頻度に関しても、あまりにも不自然なまでに頻繁に商品を購入するのは避け、常識の範囲内での購入頻度にとどめておくようにしましょう。
・銀行の営業日はしっかりと確認しておく
振込スピードの際によく見られるトラブル例として、業者はしっかりとスピード振り込みを行っているものの、銀行が営業日ではなく即日に現金を受け取れなかったというケースです。
こういった場合、いくら業者が迅速に振込を行っていたとしても、当日に現金を得ることはできません。
そのため、利用するタイミングは銀行の営業日なのか、銀行の営業時間帯なのかという点は事前にしっかりと確認しておく必要があります。
後悔しないためにも、リスクに確認はしっかりと
以上のように現金化で後悔しないためには、起こりうるリスクの把握と注意すべきポイントの確認が非常に重要です。
これらのチェックポイントをしっかりと留意した上で、後悔のないように検討を行うと良いでしょう。